Что такое кредит?
Кредит имеет место, когда кредитор, такой как традиционный банк или онлайн-кредитор, предоставляет заемщику определенную сумму наличных денег. Взамен заемщик соглашается погасить кредит по определенной процентной ставке в течение установленного срока кредита. Независимо от того, рассматриваете ли вы небольшой личный кредит или более крупный кредит на покупку дома или автомобиля, понимание того, что такое кредиты и как они работают, может помочь вам сэкономить деньги и избежать разочарований. Узнать больше
Мы познакомим вас с кредитной терминологией и распространенными типами кредитов, чтобы осветить процесс заимствования.
Как работают кредиты
В общих чертах, кредит включает в себя получение единовременной суммы займа у кредитора и осуществление регулярных (часто ежемесячных) платежей до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Помимо погашения основной суммы кредита, заемщик должен платить проценты по установленной ставке, а также любые дополнительные сборы кредитора. Чтобы понять, как работают кредиты, ознакомьтесь с некоторыми общими терминами.
Основная сумма кредита
Основная сумма кредита – это сумма денег, которую заемщик обязуется выплатить по кредитному договору. В большинстве случаев основная сумма равна сумме кредита. Однако, если кредитор добавляет какие-либо сборы к основному долгу, а не вычитает их из выплаты наличными, основной долг будет выше, чем фактическая сумма займа.
Как только заемщик начинает производить платежи по кредиту, часть каждого платежа идет на накопленные проценты по кредиту, а кредитор применяет оставшуюся часть к основной сумме кредита. Минимальный ежемесячный платеж – это сумма, необходимая для погашения основной суммы кредита и процентов в течение срока кредита. Если заемщик производит какие-либо платежи сверх минимума, кредитор применяет дополнительную сумму к основному долгу.
Срок кредита
Срок кредита является количество времени , заемщик должен погасить кредит. Также называемый сроком действия, срок кредита зависит от кредитоспособности заемщика и условий погашения, которые предлагает кредитор. Ссуды с более длительными сроками характеризуются меньшими платежами, но заемщик может платить больше процентов в течение срока действия ссуды.
Сроки потребительского кредита обычно варьируются от двух до семи лет, хотя они могут составлять от шести месяцев до 12 лет. Средний срок автокредита составляет шесть лет, но он может варьироваться от двух до восьми лет. Студенческие ссуды длиннее, большинство из них на 10 лет, а ипотечные кредиты, как правило, самые длинные на 15 или 30 лет.
Примечание: «Условия кредита» также могут использоваться для описания условий кредита. В этом случае срок кредита относится к таким характеристикам, как годовая процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, сборы, срок ежемесячного платежа и продолжительность срока.
Проценты и сборы
Процентная ставка по кредиту — это деньги, которые кредитор взимает с заемщика за доступ к деньгам, или стоимость заимствования денег.
Точно так же годовая процентная ставка (APR) представляет собой общую годовую стоимость в течение срока действия кредита. Это включает в себя процентную ставку, а также дополнительные финансовые расходы, такие как расходы на закрытие и сборы за создание. Доступные процентные ставки и годовые процентные ставки часто используются для рекламы кредитных предложений, поэтому при покупке кредита ищите наиболее конкурентоспособные ставки.
Личные кредиторы обычно предлагают ставки где-то между 10% и 28%, но хорошая процентная ставка по личному кредиту ниже, чем в среднем по стране около 12%. Ипотечные кредиторы, с другой стороны, обычно взимают ставки от 3% до 8%. Тем не менее, точная ставка, которую кредитор предлагает заемщику, будет зависеть от ее кредитоспособности, суммы кредита и других факторов, влияющих на размер риска, который несет кредитор.
